Que pensez vous du crédit pour acheter une montre ?

Non, cgo, ça c'est les taux pratiqués par les margoulins des Stés de crédit à la consommation , ( proposés par les revendeurs , au moment de l'achat à leur client, et qu'en ont rien à secouer , qu'il soit surendetté ou pas, puisqu'ils font une vente sans assumer lesrisques ) , qui se goinfrent pas seulement sur le taux, mais également sur l'assurance .

J'sais un peu de quoi, je parle, avant ma retraite, j'ai été pendant 40 ans dans la banque et finance , et pendant 6 ans président d'une filiale commune entre ma banque et Cetelem .

cgo a écrit:

simplicity a écrit:

économiquement et finanacièrement parlant , TOUT dépend du taux de crédit proposé au moment de votre intention d'achat

Ex: vous visez une montre à 4OOO euros ( mais valable pour 2000, 5OOO etc )

votre capacité d'épargne pour cette montre est de 1000 euros /an .
I lvous fadra don c 4 années d'épargne avant de vous l'offrir,
PLUS ,si augmentation annuelle de 4 % l'an , un montant de : 680 euros

représentant la valeur de votre montre dans 4 ans ;
SI vous vous l'offrez aujourd'hui à crédit à un taux de 5 %, grosso modo vous paierze : 500 euros d'intérèt soit 180 euros de gagné par rappeot à l'augmentation du prix probable,

ET, en PLUS , vous aurez eu le plaisir de la porter 4 ANS de plus !

Alors , quel est le choix le plus judicieux d'après vous ?

Si en plus , vous la revendez dans 4 ans pouren acheter une autre , vous vendrez l'ancienne par rapportà son prix de dans 4 ans, et SI, en plus , elle n'est plus fabriquée ? vous voulez que je vous fasse un dessin ????LOL

oui mais pour un petit crédit de 4000 5000€ le taux est plus important que 4 ou 5 % je pense qu il faut compter entre 10 et 16%

Très certainement,crédit perso = ss doute usuraire comme taux.

The BIG SOLUTION! Pas besoin de crédits! Reduit les risques en cas de cambriolage! Evite les problèmes cornéliens de choix! Vendez les bijoux de Madame, elle ne les met jamais et l'argent ainsi gagné sera investi dans un objet utile: votre montre!

antoine a écrit:

j'aime pas vraiment me dire que la société dérive totalement vers une utilisaiton du crédit à outrance,
pour acheter une maison je comprends c'est un investissement conséquent et utile, pour une voiture j'comprends déja nettement moins mais alors pour une montre...certainement pas!
j'ai commencé à mettre un peu de coté chaque mois pour pouvoir me payer une speedmaster d'ici quelques mois et comme ca j'y pense sans cesse et mon envie ne fait que grandir!

Antoine

une question comme ça ! quelle est la différence entre mette de coté chaque mois pour avoir une montre et avoir une montre et mettre de coté chaque mois ?

alemmar a écrit:

The BIG SOLUTION! Pas besoin de crédits! Reduit les risques en cas de cambriolage! Evite les problèmes cornéliens de choix! Vendez les bijoux de Madame, elle ne les met jamais et l'argent ainsi gagné sera investi dans un objet utile: votre montre!

Ouh làlà,mais c'est que j'y tiens moi à mes bijoux de madame!

eddy13 a écrit:

une
question comme ça ! quelle est la différence entre mette de coté chaque
mois pour avoir une montre et avoir une montre et mettre de coté chaque
mois ?

Bah, le coût du crédit tout de même. Tout tourne autour de ça en fait. Avez-vous des informations là-dessus ?

Christian.

alemmar, t'as oublié ta vieille tante à héritage qui t'aime tant , et que, par pure inadvertance, t'as gentiment poussé du haut de l'escalier , après lui avoir fait incurgiter ses 4 ou 5 verres de liqueur favorite ! lol

eddy13 a écrit:

antoine a écrit:

j'aime pas vraiment me dire que la société dérive totalement vers une utilisaiton du crédit à outrance,
pour acheter une maison je comprends c'est un investissement conséquent et utile, pour une voiture j'comprends déja nettement moins mais alors pour une montre...certainement pas!
j'ai commencé à mettre un peu de coté chaque mois pour pouvoir me payer une speedmaster d'ici quelques mois et comme ca j'y pense sans cesse et mon envie ne fait que grandir!

Antoine

une question comme ça ! quelle est la différence entre mette de coté chaque mois pour avoir une montre et avoir une montre et mettre de coté chaque mois ?

La différence ce sont les intêrets du crédit.Non ?

je viens du site de la bnp (puisqu on parlais de cetelem..) le taux pour une voiture est de 5.92% pour 20k sur 3 ans...pour une montre j imagine que ca doit etre idem...
Il y a une autre dif entre cash et credit..l image de marque peu glorieuse du pauvre mec pauvre qui a recourd au credit.

Une montre à crédit...ça me rappele le sujet "peut on louer des montres"...

Acheter une montre trés trés chère à crédit, dans le but d'investir de l'argent non imposable, afin de l'offrir à ses enfants / petits enfants, pourquoi pas...Mais bon, en terme de stratégie financiaire on a fait mieux !

Pour ma part je suis pour les "facilités de paiement". Mais de la à aller voir un banquier pour s'endetter, même si il y a une histoire de passion derriere, il faut quand même rester les pieds sur terre...

[/i]

Il n'y pas de différence s'il n'y a pas de taux d'intérêt, je pense à une enseigne parisienne qui offre (ou offrait) un crédit "gratuit" sur 10 mois.

Cette solution pourrait être raisonnable, mais ou le marchant gagne t'il? Il facture "au prix fort", sans remise?

No credit .
Du cash.
Du credit pour une montre, c'est vraiment la misere...
Et si c'est la misère, pas de montre.


Detomaso

Blague à part :

Si on n'a pas le cash, et qu'on veut quand même la montre convoitée, effectivement, il faut comparer le taux d'augmentation du prix de la montre et le taux du crédit proposé.

Après faut bien se dire que c'est le prix total de la montre qui prend x% par an. Alors que le crédit est à y%/an sur la somme qui reste à rembourser.

=> il faut se faire un échéancier pour comparer le cout du crédit sur la durée à l'augmentation du prix de la montre sur la même durée pour voir si l'achat est "rentable".

Exactement de la même manière qu'on compare le coût de la location d'un bien immobilier au coût de son achat à crédit.
Ex : aujourd'hui à Paris, si on reste moins de 7 ans dans un logement, c'est plus intéressant financièrement de le louer (en prenant pour hypothèse que le marché est stable).

LOL :
Dans la même optique d'investissement, on peut tabler sur une montre qui prend de la valeur (je sais pas moi, parions sur la nouvelle je sais pas quoi qui va prendre x% par an) et comparer le x% au y% du crédit !

ça peut devenir carrément rentable d'acheter une montre !!!!!!!!

LOOOOOOOOOOOOOOOL

Bref,

perso, ça me fait chier de faire des comptes d'épicier pour un cadeau qui me fait plaisir
=> crédit : NIET.

aplus.

rp

PS : vous avez vérifié que votre assurance vie est plus rentable que votre montre ????

Crédit = niet !
Leasing = non !

Economies : oui.

Subta :
il a plusieurs raisons defaire crédit gratos:
1/ il s'allège en stock, ce qui est toujours couteux pour une entreprise
2/ Il se met dans la poche les 5, 1O % ou plus que t'aurais peut-ètre obtenu en payant cash
3/ Il ne le fait quesur les modles qui partent le mons vite
4/ si en plus il sait qu'un nouveau modèle, présenté à Bâle ou Genève va sortir - avec une mailleure marge- et remplcaer le modèle qu'il te propose crédit gratos, il sait qu'il aura encore plus de mal à la vendre, ou alors avec une forte ristourne etc

simplicity a écrit:

Subta :
il a plusieurs raisons defaire crédit gratos:
1/ il s'allège en stock, ce qui est toujours couteux pour une entreprise
2/ Il se met dans la poche les 5, 1O % ou plus que t'aurais peut-ètre obtenu en payant cash
3/ Il ne le fait quesur les modles qui partent le mons vite
4/ si en plus il sait qu'un nouveau modèle, présenté à Bâle ou Genève va sortir - avec une mailleure marge- et remplcaer le modèle qu'il te propose crédit gratos, il sait qu'il aura encore plus de mal à la vendre, ou alors avec une forte ristourne etc

Nan nan. Chez "les Montres" à Paris, c'est crédit en 10 fois sans frais sur tous les modèles.
Mais pour la remise, c'est tintin.
Faut pas rêver non plus.
Mais ton raisonnement est certainement le bon chez d'autres commerçants.

Perso, le crédit, gratuit ou pas, c'est NIET.

Donc là on en arrive aux montres pour ceux qui ont ls moyens pour payer cash, les autres z'ont qu'à regarder les catalogues et acheter des seiko à 200€, ou économiser pendant deux ans et la montre convoitée vaudra 300 de plus...
Si un 4x ou 10x est possible, pourquoi pas? Autant refuser la mensualisation des impôts, taxes et autres prélèvement! Selon sa profession c'est quand même sacrément plus confortable de répartir que de cracher des sommes conséquentes...

Se mettre à découvert...c'est crédit hein...

Sérieusement, me mettre à la cave : oui, crédit non.

...en plus ça laisse des traces, ma moitié me tuerait...

Bon résumons une partie du problème :
-pas d'argent et prisonnier de sa passion, on achète d'abord, on épargne après, quitte à réduire la voilure par ailleurs
-pas assez d'argent au moment, mais pas envie de La laisser passer
-argent, mais pas envie de débloquer un placement qui vient de toute façon reduire le coût du crédit
-argent, mais souhait d'étaler, diluer à moindre coût

Dans tous les cas, c'est un service, et tout service à un prix. Alors, oui, on peut imagner des tendances sur la cote, mais ça reste très spéculatif, et mieux vaut tabler sur des évolutions assez stables voire négatives, sauf à taper dans des pièces exceptionelles.

Reste à apprecier le caractère futile de la dépense. Le parallèle avec le cuir
qu'on ajoute dans la voiture achetée à crédit est troublant. Et après tout, est-ce qu'acheter de l'immobilier aujourd'hui ne serait pas également un brin futile ?

Christian.

euh, m'immobilier c'est souvent notre seul patrimoine de valeur à transmettre aux enfants...si j'étais seul je m'en foutrais totalement, mais c'est pas le cas!

Petit problème de conscience: votre concessionnaire Rolex vous téléphone pour dire que votre Dayto acier est enfin arrivée...maintenant vu que vous avez dejà oublié que vous étiez inscrit sur cette foutue liste d'attente il y a quelques années dejà l'argent est parti dans d'autres achats judicieux (FP Journe, les bijoux de Mme ou le cuir Connoly du salon etc etc)....la question est: faites vous ou non un petit crédit de 7000 Euros pour avoir cette Dayto au prix catalogue ??? ...
Cordialement,

EDI
edit Steyr : tu as des touches bloquées sur ton clavier

C'est tout de même plus sympathique de profiter immédiatement d'une montre que d'attendre 10 mois d'économies (en cas de crédit gratuit, le cout est le même bien sur!!)

[quote="titof70"]

simplicity a écrit:

Nan nan. Chez "les Montres" à Paris, c'est crédit en 10 fois sans frais sur tous les modèles.
Mais pour la remise, c'est tintin.
Faut pas rêver non plus.
Mais ton raisonnement est certainement le bon chez d'autres commerçants.

Perso, le crédit, gratuit ou pas, c'est NIET.

Puisque l'enseigne est nommée, tu es est sûr qu'ils ne font pas une sorte de formule leasing aussi?

Pour moi , ce n'est carrément pas une question de prestige à vouloir gérer (ou pouvoir gérer ) ses achats d'une façon ou d'une autre ... un achat plaisir .. c'est un achat : il y aurait une noblesse particulière la dedans ? Il n'y a pas de noblesse à économiser ses "sous après sous" ou au contraire à gérer son budjet , pour s'acheter ce qu'on veut quand on peut (si tu attends mois après mois pour avoir la somme , selon tes revenus , une submariner tu peux continuer à économiser longtemps , elle prend 300 € par an !! )
Par contre , le point commun de tous les participants c'est bel et bien l'amour particulier que l'on porte à notre (nos) montre(s) : et dans cette belle relation , point d'histoire d'argent ... du crédit , bah , pas bon ? Pas d'accord , liberté à toutes les bourses et aux coups de coeur ...

Subta a écrit:

(en cas de crédit gratuit, le cout est le même bien sur!!)

Je me risque à dire qu'en cas de crédit gratuit, tu gagnes même de l'argent (inflation, rémunération de l'apport) hors remise, va sans dire.

Christian.